银行负债业务——存款学习

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银行负债业务——存款学习

文章目录

• 银行负债业务——存款学习
• • 负债业务
  • • 1、存款
    • • 1.1、个人结算户和储蓄户区别
      • 1.2、定期存款利息的相关规定
      • 1.3、存款产品介绍
      • • 1.3.1、个人存款
        • 1.3.2、单位存款
        • 1.3.3、同业存款

银行负债业务——存款学习

负债业务

负债业务——是商业银行形成资金来源的业务

1、存款

1. 人民币存款（个人存款、 单位存款、同业存款）
2. 外币存款（个人外汇存款、机构外汇存款）

1.1、个人结算户和储蓄户区别

相同点：

• 都可以存取现金；
• 同客户号的结算户和储蓄户之间可以相互转账；
• 都可以作为收息账号;

不同点:

• 个人结算帐户可以办理个人转账收付和现金支取；

• 个人储畜帐户仅限于办理现金存取业务，不得办理转帐结算。

1.2、定期存款利息的相关规定

1. 到期支取——定期存款按约定期限和约定利率计付利息。
2. 提前支取——定期存款计息支取部分按活期存款利率计付利息。
3. 存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。
4. 保证金存款——个人购汇保证金存款中，商业银行向居民个人收存一定比例人民币作为居民购汇的取得外汇的保证金，以解决境内居民个人自费出国留学需预交一定比例外汇保证金才能取得前往国家入境签证的特殊需要。

1.3、存款产品介绍

1.3.1、个人存款

1.3.2、单位存款

单位存款又叫对公存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。

按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款、保证金存款等。

单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。单位活期存款账户又称为单位结算账户，分类包括：

1. 基本存款账户：是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户，需要人行核准
2. 一般存款账户：简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取；无需核准只需人行备案
3. 临时存款账户：有效期最长不得超过二年，例如验资账户。需要人行核准后开立，可以支取现金
4. 专用存款账户

1.3.3、同业存款

同业存款，也称同业存放，全称是同业及金融机构存入款项。是指因支付清算和业务合作等的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。属于对公存款种类，一般情况都会对其进行利率浮动，浮动比例与银行协商。

1. 同业存放可分为国内同业存放和国外同业存放两类：

• **国内同业存放（境内存放），**是指国内各银行还有其他金融机构为了方便结算，在各自有关的结算地点开立存款账户，是对于接纳该笔存款的银行和金融机构而言的。
• **国外同业存放（境外存放），**是指各国经营外汇业务的银行，为了便于国际业务的收付，在某种货币的结算地点开立的该货币的存款账户。

2. 同业存放按存款方向分为同业存放和存放同业

• 同业存放，属于商业银行的负债业务。
• 存放同业，即存放在其他商业银行的款项，属于商业银行的资产业务。