读书笔记：Poor Economics

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读书笔记：Poor Economics

结论写前头

• 穷人可以接受的信息很少，不能有效的配置资源，用以产生更高的收入，反而会陷入健康、教育等方面的问题。
• 穷人本身可承受的风险不高，而需要当担的责任则很多，自然而然的只能选择当下看似最优解，顾不上将来是否会有大麻烦，所谓“人无远虑，必有近忧”。
• 穷人其实拥有更多的拼搏精神和动力，当他们的上升通道实在是太少了，例如在贷款、参政等方面，穷人参与其中都会面临困难重重。
• 拥有一个好政府，正确执行一些好政策，是非常难得的事情。

所以，如何让自己有机会更富有？多接收信息，做一个长久的合理的计划，珍惜自己的名声和信用，打好基础，勇于开拓，顺势而为。

chapter 1

“贫穷陷阱”来源，S型曲线。该曲线与斜对角线的交点为P，位于P右边，则明天的收入易于高于今天的收入。而位于P的左边，则表示明天的收入会低于今天的收入，即陷入了“贫穷陷阱”。

“贫穷陷阱”是一种状态或者趋势，可通过判断将来的收入是否极大可能会比今天的收入低，来确定是否陷入该“陷阱”。

chapter 2

当今世界的粮食产量足够提供所有人每天必须的卡路里，即便是穷人，每天填饱肚子也不成问题。因为吃不饱饭而不能去工作，是个伪命题。

另一方面，当穷人的收入增加的时候，并不会去购买更多的最实惠的提供卡路里的粮食（比如小米，高粱和珍珠粟），而是会去购买口感更好的食物（比如大米和小麦）。同样的情况也适用于维生素和蛋白质等营养的补充，比如不会购买更多的香蕉和鸡蛋，而是虾和肉。

实际上，吃的有“营养”其实很廉价，比如吃鱼酱就可以补充足够的铁，吃碘盐就可以有足够的碘，同时因此带来的效益会远大于投入，但这种投入产出比人们普遍意识不到。

目前有一种现象是穷人吃的更少了，而“省”出来的钱却买了其它的东西，比如电视，书中把这种现象归结为穷人需要逃避沮丧 ——不认同这个观点。

chapter 3

同样，基本的医疗措施和环境其实也很容易满足，只要通过一些廉价甚至是免费的物品，比如蚊帐、纯净水、疫苗等等，但在平均地区普及率仍然很低。而这和贫富似乎没有多大关系——在发达国家目前也有不少人抵制疫苗——主要取决于人们的认知和信念，而对现代医学会有基本的系统的认识，需要至少高中以上的学历。一个实际的情况是，穷人由于无法正确的进行预防，导致在健康上花费的钱比有钱人要多。

chapter 4

教育是一种投资，由父母出资，子女收益，因此也可以说是一种礼物。

很多人认为，除非有明确需求，否则根本就没有必要提供教育——显然这是有问题的说法——这成为了很多无法给所有子女提供教育的人的心理安慰或者借口。只要众多孩子中，有人提出不想上学了，那么这个孩子就真的会被辍学。

而有一个与上面相反的现象是，有的家长会对教育的期望过高，尤其是当一家人的资源都集中在其中一个孩子上去上学的时候，这会导致家长无法冷静的思考教育的长期回报——当他们在短期内看不到回报的时候（比如学会一项可以赚钱的技能），那么读书无用论就容易出现。

公立学校的老师更适合学习差的学生，私立学校的老师更适合精英。

chapter 5

越穷越生，越生越穷。

其实大多数的穷人完全清楚多生的坏处，同样他们也知道孩子众多的好处——只要有一个孩子可以出息成才就可以了，就像买彩票一样。同时，对于孩子不多的家庭来说，孩子未必在健康或者受教育程度上更好，而父母则会有更高的储蓄率，用以规避少子的养老风险。

在一个家庭中，孩子太多而导致的风险或者伤害，最大的是由母亲来承担的。因此，除了经济发展和有效的社会保障体系之外，提高女性的经济地位，同样对降低生育率有着重要的作用。

chapter 6

穷人与基金经理的生活都充满了风险，但他们本质上的区别是，穷人需要自己承担所有的损失，而基金经理不用。

穷人的经济情况导致其在受到风险时极易掉入“贫穷陷阱”，所以他们的贷款往往需要更高的利息，更高的利息又更容易还不上钱——这是一个恶性循环，所以，当一个穷人想要实现阶层跃迁的时候，哪怕只是成为普通的中产阶级，都需要压上自己所有的财产、勇气和运气。

一个阶级固化的社会并不是没有了上升通道，而是通道变少了，被拿来励志的小人物成长故事，大多都伴随着极大的运气。

穷人之间会互相帮助，这与贫富无关，和道德有关，只是一方面因为贫穷，可以相互帮助的能力非常有限，另一方面施与帮助的人也许是不求回报的，当是被帮助的人往往会有道德风险（比如道德胁迫，有可能是别人的，也有可能是自己的），尤其是接受穷人的帮助。

小额贷款是个好东西，穷人使用小额贷款的最大阻力是其信用无法收集确定，所以更多时候他们更喜欢向熟悉的人借钱，哪怕利息要高得多。同样的原因，他们也不喜欢买保险——连自己都不能保证可以交完保费，更不能奢求其感受到保险的好处。

chapter 7

小额贷款给穷人是有可能的。

尽管穷人的违约率很高。

尽管向穷人收回本金的手段非常有限，无非奖励诱惑或者威胁。

尽管穷人赖账的方式很多，成本很低，还有政府的庇护。

它还是让一定数量的穷人摆脱了贫穷的命运。

小额贷款是高风险低收益的，这样的业务只有政府能做（至少必须有政府背书）。

chapter 8

穷人并不是不会储蓄，他们的储蓄智慧其实很高，只是，一方面，穷人可选择的储蓄手段非常有限，几乎只是在存钱；另一方面对于穷人来说，只是存钱也是一件艰难的事，身体、灾害、厄运等等，很多事情总会打断存钱的进程，同时相比于有钱人，他们需要使用更少的资源解决更多更艰苦的事情——这会给人造成极大的压力，导致很多人碰到挫折的时候就放弃了。

设置一个合理的储蓄目标是关键。

chapter 9

所谓企业家精神，与贫富无关。无论是富人区还是贫民窟，都会有拥有企业家精神的人，甚至贫民窟里更多，因为往往他们面临都是背水一战的情况。

然而，大多数的穷人仍然不能跳出贫穷的陷阱，他们会经历这样的一个过程：1.起步时低成本高收益率（边际收益高）；2.达到一定规模后失去增长点；3.遇到危机（比如业务不再被需要）再次返贫。

一个企业在初创时期很容易建立，其最困难的时候是旧有业务失去增长点时，如何开辟新业务获取新的增长点。

对于穷人来说，大多数的人的目的只是活下去，不会主动的选择改变，而被动的改变又是需要极大的机遇和运气的。

有勇气主动做出改变的，大都有一个稳定的后盾。

chapter 10

一个好政府以及好的政策未必能带动穷人致富，但一个不好的政府或者一些不好的政策则必然会导致贫穷（比如严重的腐败）——好政府及好政策却是很难的，比如一些殖民地独立成立国家时，其领导人会继承殖民地时期统治者的一些政治策略——这些政策不是为大众服务的，而是为统治者谋取最大利益。

这一章趁机歌颂了把民主与女权。